Actuellement beaucoup de livrets rémunérés attirent de part des taux bruts pouvant atteindre 4 ou 5 % ce qui est ces temps de crise et de taux dans le bas de la fourchette est plutôt une bonne nouvelle pour votre épargne.
Seul revers à la médaille, ces taux canons le sont le plus souvent pour une durée limitée dans le temps, entre 3 et 6 mois dans la plupart des cas et sont finalement une façon d’attirer de nouveaux clients. Pour autant ils ne sont pas sans intérêts pour vos liquidités.
Alors que le Taux du livret A reste accroché à ses 1,25 % depuis août 2009, certains prédisent un léger relèvement à 1,5% ce mois d’août 2010 alors que la BCE conserve des taux à ses plus bas niveaux et que l’euribor 3 mois est autour des 0,7 %. Alors la concurrence entre les banques et assureurs à du bon en ce moment, ceux-ci rivalisant de taux canons pour attirer le client.
Toutes les offres ne se valent pas.
Alors qu’Allianz banque propose 5 % brut pendant deux mois dans la limite de 50 000 euros, le compte sur livret du LCL sert quant à lui du 4% bruts pour tout nouveau versement avant le 15 juin 2010, également dans la limite de 50 000 euros. L’épargne Orange d’ING direct sert 3,90 % bruts pendant 3 mois jusqu’à 120 000 euros, Bforbank garantit 4% jusqu’à 50 000 euros et pour toute première ouverture de compte alors qu’Axa banque, rémunère votre épargne à 4 % dans la limite de 100 000 euros. Enfin le livret Barclays life rémunère à hauteur de 4 % bruts dans la limite de 250 000 euros.
Une fois les durées des taux promotionnels passées, les taux se rapprochent de ceux du livret A dépassant guère les 2%.
Le conseil, étant donné que ces livrets sont rémunérés par quinzaine, est de jongler entre plusieurs banques et de faire passer votre épargne d’un compte à un autre, les versements avant le 15 du mois, et les retraits après le 16 de chaque mois.
18 livrets passés au crible
Banque Nom du Livret Rendement brut durée promo Rendement
Allianz Livret Allianz 5 % 2 mois 1 %
AXA Banque Livret AXA Banque 3 ou 4 % 1 er mai/ 30 juin non communiqué
Barclays Livret Barclays Premier Life 4 % 1er avril/31 mai 1,80 %
BforBank Livret BforBank 4 % Avant le 31 mai 2,50 %
BinckBank Livret Binck 2,25 % Pas de limite 2,25 %
Fortunéo Livret + 2,30 % Pas de limite 2,30 %
ING Direct Epargne Orange 3,90 % Avant le 15 juin 1,80 %
Monabanq Livret d’épargne 1,70 à 2,50 % selon montant Pas de limite 1,70 % à 2,50 %
BRED Livret Fidelis 1,50 % à 2 % selon montant Pas de limite 1,50 % à 2 %
BNP Paribas Compte Epargne 1 % Pas de limite 1 %
Caisse d’Epargne Livret Grand Format 2,75 % Condition : avoir déjà un Livret A plein 2,75 %
HSBC Livret HSBC2A 1,25 % à 2,50 % Condition : avoir déjà un Livret A plein 1,25 % à 2,50 %
CIC Livret A SUP 1,50 % Condition : avoir déjà un Livret A plein 1,50 %
LCL Compte sur Livret 4 % Avant le 15 juin 1 %
Société Générale Compte sur Livret 1 % Pas de limite 1 %
Crédit Mutuel Livret d’Epargne pour les autres 1,25 % Pas de limite 1,25 %
Banque Postale Compte sur Livret 3 % 1er mai/31 mai 0,75 % à 1,15 % par tranches
Ne pas oublier la fiscalité et les prélèvements sociaux
Les intérêts produits par le Livret A sont exonérés de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux. En revanche, les intérêts perçus par les autres livrets rémunérés sont soumis à l’impôt et peuvent être soit inclus dans votre déclaration de revenus, soit faire l’objet d’un prélèvement fiscal forfaitaire libératoire et des prélèvements sociaux. Au total, si le contribuable opte pour cette dernière option, la retenue sociale et fiscale est de 30,1% (12,1% de prélèvements sociaux + 18% de prélèvement fiscal forfaitaire libératoire). Voici les véritables rémunérations brutes et nettes une fois les 30,10 % de prélèvements fiscaux et sociaux déduits :
Rémunérations brutes et nettes pour les personnes imposées
5% 3,50%
4% 2,80%
3,5% 2,45%
3% 2,10%
2,5% 1,75%
2% 1,40%
1% 0,69%
Pour les souscripteurs de livrets et comptes rémunérés qui ne sont pas soumis à l’impôt sur le revenu, la différence entre un taux brut et un taux net est moindre que celle indiquée ci-dessus. En effet, ces personnes ne doivent déduire que les prélèvements sociaux (12,10 %) et non pas les prélèvements fiscaux. Voici, pour les personnes non imposées, les véritables rémunérations brutes et nettes :
Rémunérations brutes et nettes pour les personnes non imposées
5% 4,40%
4% 3,52%
3,5% 3,08%
3% 2,64%
2,5% 2,20%
2% 1,76%
1% 0,88%
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